Försäkringar via jobbet och facket – AGS, TFA, TGL och gruppförsäkringar

Har du ett jobb med kollektivavtal har du troligen fler försäkringar än du tror. Enligt Afa Försäkring är nio av tio anställda försäkrade via jobbet. Arbetsgivaren betalar premien, ingen hälsoprövning görs och du behöver inte vara med i facket. Men för flera av försäkringarna kommer pengarna först när du själv har anmält att något hänt.

I sajtens grundmodell, fyrfältaren, skyddar försäkringarna den aktiva inkomsten när du blir sjuk, skadad, uppsagd eller föräldraledig, medan de nödvändiga utgifterna ligger kvar.

Tre lager: lagen, kollektivavtalet och facket

Afa Försäkring beskriver skyddet som en pyramid. Längst ner finns det lagstadgade skyddet för alla arbetstagare: sjuklön, sjukpenning, arbetsskadeförsäkring och allmän pension. Ovanpå ligger kollektivavtalets försäkringar, som arbetsgivaren tecknar och betalar.

Det tredje lagret är fackets försäkringar för medlemmar, som du i viss mån själv väljer. Högst upp finns de försäkringar du tecknar helt på egen hand.

Kollektivavtal kan arbetsgivaren ha genom ett arbetsgivarförbund eller genom ett så kallat hängavtal direkt med ett fackförbund. Enligt Afa gäller försäkringarna från att avtalet är tecknat, även om premien ännu inte är betald.

Vilka försäkringar ingår i kollektivavtalet?

Det beror på om du är arbetare eller tjänsteman, och om du jobbar privat, i kommun och region eller i staten. Tabellen visar de vanligaste 2026.

Inom kooperationen och civilsamhället ser upplägget delvis annorlunda ut, med försäkringar via Pensionsvalet och Folksam. Där, och när du är osäker, visar lönekontoret eller avtalet vad som gäller.

Från dag 15 betalar Försäkringskassan – avtalet avgör vem som fyller på (2026)

Sjuk: AGS, ITP Sjukpension och statens tillägg

Hur sjuklön och sjukpenning fungerar går vi igenom i Sjuk – vad får du i ersättning?. Avtalsförsäkringen läggs ovanpå och tar dig från knappt 80 procent av lönen upp mot 90 procent.

• AGS betalar enligt villkoren 2026 en dagsersättning på 12,5 procent av sjukpenningen på normalnivån. Afa avrundar det till cirka 13 procent. Du behöver ha varit anställd i minst 90 dagar, och tidigare anställningar inom två år med AGS, AGS-KL, ITP eller KTP räknas in. Ersättningen räknas på sjukpenningen och följer därför taket på 592 000 kr om året.
• AGS-KL betalar 12,887 procent av sjukpenningen, längst till och med dag 360. Den betalas inte för tid med rätt till sjuklön enligt kollektivavtal eller sjuklönelagen, så när den börjar beror på avtalet.
• ITP Sjukpension betalar från dag 91 10 procent av lönen upp till 592 000 kr och 65 procent av lönedelar mellan 592 000 och 1 668 000 kr (2026). Dag 15–90 får tjänstemän med ITP i stället sjuklön från arbetsgivaren utöver sjukpenningen.
• Statligt anställda får dag 15–365 ett sjukpenningtillägg från arbetsgivaren: 10 procent på inkomster upp till tio prisbasbelopp och 87,6 procent på delar över. Med sjukpenningen blir det sammanlagt 90 procent av lönen.

En anmälan till AGS är samtidigt en anmälan till premiebefrielseförsäkringen, som kan betala in till tjänstepensionen när arbetsgivaren inte gör det. Slutar du jobbet kan AGS gälla i upp till 720 dagar till genom efterskydd, om du har kvar din SGI.

Arbetsskada: TFA, TFA-KL och PSA

TFA gäller från första anställningsdagen, oavsett anställningsform. Den täcker olycksfall i arbetet och på den vanliga vägen till eller från jobbet, arbetssjukdom och smitta. Ersättningen kan gälla inkomstförlust (vid olycksfall i arbetet även karensavdraget), kostnader som vård och skadade kläder, sveda och värk, bestående besvär och ärr.

Vid olycksfall på väg till eller från jobbet betalas ingen inkomstförlust under sjukskrivningstiden, och var ett fordon inblandat gäller trafikförsäkringen. För kostnader är självrisken 500 kr för privatanställda och 100 kr för statligt anställda, medan kommun, region och kooperation saknar självrisk.

En arbetssjukdom ska vara godkänd av Försäkringskassan eller finnas på ILO-listan, och besvären ska ha funnits i minst 180 dagar. Enligt Afa kan även den som aldrig blev sjukskriven ha rätt till ersättning, till exempel för ärr eller kvarstående besvär.

Dödsfall: TGL

TGL ger efterlevande ett skattefritt engångsbelopp om du dör före pensionen: ett grundbelopp, ett barnbelopp för yngre barn och begravningshjälp till dödsboet. Make, maka, registrerad partner och barn räknas alltid som anhöriga, sambo bara i vissa avtal. Belopp och förmånstagare går vi igenom i Livförsäkring och efterlevandeskydd.

Uppsagd: omställningsstöd, AGB och AGE

Blir du uppsagd på en arbetsplats med kollektivavtal har du oftast omställningsstöd, via Trygghetsfonden TSL för arbetare och TRR för tjänstemän. Det kan ge rådgivning, studiestöd och ersättning som kompletterar a-kassan. Förloppet efter ett uppsägningsbesked finns i Bli arbetslös.

AGB är ett engångsbelopp för arbetare som har fyllt 40 och har jobbat minst 50 månader de senaste fem åren hos arbetsgivare med försäkringen. Grunden är arbetsbrist. Enligt Avtalat kan även uppsägning på grund av sjukdom eller en avslutad visstid ge rätt till AGB, om företaget omfattas av ett huvudavtal om omställning.

För heltid och uppsägning 2026 är beloppet 42 971 kr vid 40–49 år, 44 744–60 701 kr vid 50–59 år och 62 474 kr vid 60–64 år. Deltid ger en proportionell del, och du behöver inte vara arbetslös för att få pengarna.

AGE gäller tjänstemän som har fyllt 40 men inte 67, har en månadslön på minst 34 310 kr och har jobbat minst fem år i följd hos företag anslutna till TRR eller TSL.

Föräldraledig: FPT och föräldralön

FPT ger arbetare 10 procent av lönen upp till tio prisbasbelopp och 90 procent av lönedelar över, för dagar med föräldrapenning på sjukpenningnivå. Efter 12 månaders anställning gäller det i högst 60 dagar, efter 24 månader i högst 180 dagar. Du kan bara göra en anmälan, så den ska omfatta hela den planerade ledigheten.

Föräldralön för tjänstemän betalas av arbetsgivaren och ger enligt Avtalat cirka 90 procent av lönen vid full föräldrapenning.

Vad händer om arbetsplatsen saknar kollektivavtal?

Utan kollektivavtal har du lagens skydd: sjuklön, sjukpenning, den lagstadgade arbetsskadeförsäkringen och allmän pension. Avtalsförsäkringarna ingår inte automatiskt, och ofta saknas tjänstepension, som vi tar upp i Din pension.

Arbetsgivare utan kollektivavtal kan ändå teckna försäkringarna via Fora, men enligt villkoren inte omställnings- och kompetensstödet. Den som inte omfattas av något kollektivavtal tillhör i stället den offentliga omställningsorganisationen hos Kammarkollegiet, som ger kostnadsfri rådgivning och vägledning.

Hur anställningsformen i sig påverkar tryggheten beskriver vi i Anställningsformer och anställningstrygghet.

Fackets gruppförsäkringar – ett eget lager

Fackets försäkringar hänger på medlemskapet, inte på jobbet. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå ingår ofta en inkomstförsäkring. Försäkringsavtalslagen har också regler för gruppskadeförsäkringar, som en hemförsäkring kan vara.

En obligatorisk gruppförsäkring gäller automatiskt och betalas normalt genom medlemsavgiften. En frivillig väljer du själv och betalar egen premie för. Så skiljer sig gruppförsäkringen från en egen:

• Villkoren förhandlas för hela gruppen. Priset är ofta lågt, men du är bunden av det skydd som gruppföreträdaren och bolaget har kommit överens om. Personförsäkringar i grupp kan ge lägre ersättning och ha fler undantag än individuella.
• Hälsokrav kan finnas. Lagen låter bolaget begära samtycke till att hämta hälsouppgifter när det behövs för att pröva hälsokraven. Kollektivavtalets försäkringar har ingen hälsoprövning.
• Avtalet förnyas ett år i taget, om det inte sägs upp.
• Efterskydd i tre månader. Lämnar du gruppen av annat skäl än att du når en viss ålder upphör bolagets ansvar tre månader efter utträdet. Det gäller inte i den utsträckning du på annat sätt har fått, eller uppenbarligen kan få, skydd av samma slag.
• Fortsättningsförsäkring finns ibland. Lagen ger rätt till fortsättningsförsäkring utan hälsoprövning när gruppavtalet sägs upp, med tre månader på sig att söka. Enligt Konsumenternas kan rätten under vissa förutsättningar finnas även när du själv lämnar gruppen. Vad som gäller står i villkoren.
• Inkomstförsäkringen har en kvalifikationstid, enligt Konsumenternas upp till ett år, och vid arbetslöshet betalar den bara om du har beviljats a-kassa.

Förhandsanslutning: så fungerar den

Vissa frivilliga gruppförsäkringar använder förhandsanslutning, som Konsumenternas kallar reservationsanslutning: du blir ansluten om du inte tackar nej inom en viss tid. Lagen tillåter det om gruppavtalet säger så. Bolaget ska då skicka ett meddelande om det och om rätten att säga upp försäkringen med omedelbar verkan.

Ett premiekrav får verkan först 14 dagar efter att meddelandet skickats. En frivillig gruppförsäkring kan när som helst sägas upp så att den upphör genast. Från en obligatorisk kan du när som helst anmäla att du avstår, även hos gruppföreträdaren, till exempel facket.

Hur passar det här in i din ekonomiska trygghet?

Avtalsförsäkringarna minskar glappet när inkomsten faller, men tar sällan bort det helt, och pengarna kommer först efter anmälan och beslut. Därför behövs fortfarande en buffert. Vilket avtal du har och vilka försäkringar som ingår framgår av anställningsavtalet, hos lönekontoret och på avtalets egen webbplats.